看标题，会有一种我问了一个多余的问题的感受。社保里的医保部门，或许是体验度最高，然后用了都说好，没用也以为好的存在。

因为这是一种纯福利性质的，不看既往症不看体况的医疗保险。初衷固然是为了制止因病返贫，或者陷入家庭经济逆境。

从总体来看，医保是绝对值的，值得人手一份。可是医保也是分了两个部门的，城镇职工医疗保险和城乡住民医疗保险。是不是和养老保险如出一辙？对，基本上逻辑都是一样的，城镇职工的医疗保险，大头有单元买单，自己交的部门都进了自己的小我私家账户，就是医保卡内里。

城乡住民医疗保险完全自费，可是不设小我私家账户，纯粹为了住院报销而存在。简朴的说了一下差异，下面还是主要讨论医保到底值不值。

一这里的值不值，完全是一个经济账，前面已经说过了，医保必须人手一份，这个是大前提。因为不是每小我私家都有单元帮助交城镇职工医保的大头，所以这内里就有一个选择的问题。有单元的，就没什么很多多少说的了。

没有单元的，是以灵活就业人员身份自费买城镇职工医疗保险呢？还是直接买城乡住民医疗保险呢？其实，这里是一个医疗资源的权衡。从实际情况来说，海内的医疗资源漫衍是极端不平衡的。好比在四川地域，华西可以算得上是海内顶尖的医院，可是问题是，全四川人民有个头痛脑热的恨不得都要跑去华西。

四川可是中国的人口大大大省，所以华西才一天到晚都是人满为患。医保解决的是什么？是公共的需求，公共的需求和对医疗资源的高要求是天然矛盾的。

资源是有限的，在社会主义优越性的指导下，那就只能排队排队再排队了。这样才气显示出公正嘛。可是公正之外，另有一种体系，叫市场化。简朴的来说，公立医院的普通部，是公正。

公立医院的特需部和国际部，是市场化。为什么特需部和国际部没有一天到晚人满为患？因为第一，社保在这里不能报销；第二，价钱是普通部的好几倍。那这和买城镇职工医疗保险还是城乡住民医疗保险有什么关系呢？关系就是，花钱是一门艺术。

二作为一个没有单元加持的人，自费单独购置一个城镇职工医疗保险，年花费或许是5000元（成都地域尺度，全国大部门地域也不会差距太大）。自费购置城乡住民医疗保险，年花费或许是800元。为什么价钱差这么多？因为城镇职工医疗保险，只有约莫1000块进入了你的小我私家账户，其他的都进了统筹，简朴的说，就是做了福利。

固然，作为回报，如果你在退休之前有一连缴满15年，或者累计缴满25年职工医保，那么退休后不用再缴费也可以终身享受职工医保待遇。城乡住民医保就不是这样了，虽然每年缴费自制，可是每年一缴，至死方休，另外提一嘴，报销额度的上限或许是职工医保的一半(25:45)（不外报销额度不用太担忧，一般都够用，而且医保另有一个大病增补报销）。所以，一分钱一分货，童叟无欺。

看到这里，或许会以为，那就丰俭由人好了。错！那差的4000块，可以做什么？可以买一份中端的商业医疗保险。什么是中端商业医疗保险？就是你可以在住院的时候直接去华西的特需部和国际部，享受不用排队但更好的医疗资源。

固然，细节就先略过不表，以后细讲。可是这个区别就出来了有木有。

以后的世界，是消费升级的世界，消费升级体现的是买几个奢侈品包？那是最没有技术含量的消费升级。真正的消费升级，一定是享有更高的宁静感，更有尊严的生活。排队有没有尊严？有尊严，但很狼狈且焦虑。所以才需要更有尊严的生活，对于医疗资源更容易获取的宁静感。

所以，同样的5000块的预算，两种花法，就体现了花钱的艺术。三固然，住院对于大多数人，特别是年轻人是小概率事件。那我把钱花在中端医疗上，岂不是买了个自嗨？也可以这么明白，可是岂非买奢侈品的包包就不是自嗨吗？把话题拉回来，医疗保险值不值，不管是社保的医保还是商业医疗保险，都是很值得的。因为医疗险是典型的高杠杆险种，也是纯粹的消费型保险。

用不多的花销，来保障泛起风险时不会掏空家底。哦，对了，如果预算富足，城镇职工医保加中端医疗保险一起上也是可以的。更有甚者，想不想相识一下更蛮横的高端医疗险？。

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