大家好，我是朋哥。关于重疾险和医疗险，已经是良久远的话题了，也是很基础的险种知识，但发现还是有许多客户搞不清楚，所以梳理一下，以后再有客户问两者的区别，我就可以偷懒的甩文章了，吼吼~恒久重疾险，相比于医疗险，有三大特征不行替代：1、保障期限医疗险，保障期限多为一年期的，现在市场上最长的也就是6年保证续保。6年后，能否继续购置，主动权在保险公司，而不在自己。如果未来身体有变化，医疗险无法续保，回过头来再想买重疾险，就不是一个价钱了，甚至另有可能身体原因买不了，就要裸奔。

（新的康健险治理措施出台，允许保险公司调整恒久医疗险的费率以后，很可能会泛起承保终身的恒久医疗险，但现在还没有）重疾险，不存在续保不稳定的说法，你买的时候是保到70岁，那就是到70岁，买的是保到终身，那就是保到终身。不会在中途丢失保障。

（一年期重疾除外）2、锁定费率医疗险，看似自制，但价钱是要随着年事增长而增加的。包罗未来几年，十几年，医疗用度上涨，通货膨胀等原因，医疗险的价钱会上涨几多，谁也说禁绝，这也是保险公司至今不推出终身保证续保的商业医疗险的重要原因。所以，不能光看眼前的价钱。

重疾险，则差别，购置的第一年是几多保费，一直到最后一年，都是这个保费，无论经济形势怎么走，缴费价钱不会变。3、给付形式这一条是最重要的。

医疗险，走的是报销制，且绝大部门产物限于公立医院普通部病房，也就是说，离了公立医院普通部病房的所有花销，百万医疗基本是无能为力的。但一场大病的风险，远远不止医院里的这些花销，好比生病养病期间中断的收入，治疗后回家休养期间的营养，术后几年家里的柴米油盐开销，房车贷等等，其实生活中的开销才是真正的大头开销。

平时我们的开销都是靠收入去笼罩的，但一场重大疾病，收入停了，支出是不会停的，那这个就只能动用家里的大额积贮（如果有的话）。这部门，医疗险是无能为力的。重疾险，理赔是按保额给付，保的是50万，到达理赔条件后，保险公司直接赔付50万，保的是100万，就直接赔100万。

这笔钱归客户自由支配，纷歧定非用于治疗。这样就可以笼罩收入损失，和家庭开销了。同时，医疗险，也有三大特征重疾险不行替代：1、杠杆率高前面分析了，重疾险的作用并不仅仅是卖力生病的治疗费，还需要肩负生病期间家庭的生活须要开销，所以如果完全通过重疾险的保额来笼罩，很少有家庭是肩负的起的。

所以通过医疗险来解决一大部门的医疗用度，是最明智的选择。如果单纯担忧医疗用度的问题，几百块钱的百万医疗就可以解决几百万的医疗费风险，如果还想追求更高的就医品质，则另算。2、理赔门槛医疗险，发生理赔的触发事件是发生医疗费，跟大病还是小病无关，所以相比之下，医疗险的理赔门槛更为宽松，巨细风险都可保。重疾险，发生理赔的触发事件是发生条约约定的特定疾病，跟需要几多治疗费无关，只看是否满足条约约定的病种要求。

所以相比之下，理赔规模要窄一些，仅保障大风险。3、医疗垫付许多人关于医疗险和重疾险，有一个很大的误区，就是因为重疾险最大的作用是制止客户前期没钱看病的，所以通过重疾险的“提前给付”，来先拿钱后看病，把病治好后，才气拿发票去找医疗险报销，所以医疗险取代不了重疾险。医疗险确实取代不了重疾险，但并不是这个“先拿钱后看病”的原因，而是前面讲的前3条（“提前给付”也基础不是先拿钱后看病的意思）。

事实上，真正可以做到“先拿钱后看病”的，并不是重疾险，反而是医疗险。因为重疾险的理赔，需要客户确诊，或者确诊后到达一定的严重水平，或者已经实施了某些身体损伤比力大的手术之后，才可以理赔，好比重大器官移植手术，是客户做完手术，才切合理赔条件，而不是先拿钱，再去做手术。医疗险才可以真正的实现“先拿钱后看病”，是通过医疗垫付或医疗直付。医疗垫付，就是客户在住院的时候，可以跟保险公司申请垫付，保险公司打一部门钱作为客户的住院押金，等额度用完之后，再继续申请，相当于是跟保险公司先乞贷，后续治疗完毕，依然要走申请理赔的流程，然后再细算账。

相比之下，医疗直付则更为利便，更为高端一些，所谓医疗直付，就是由保险公司直接跟医院举行结算，无需客户费心用度问题，后续也无需再走报销流程，只管治自己的病就好。一般中高端医疗险带直付功效的比力多，百万医疗带的比力少。综上，医疗险和重疾险，各司其职，一个卖力医院里的住院花销，一个卖力医院里的非住院花销以及医院外的生活花销。谁也替代不了谁。

有条件的前提下，都要及早设置上。关于医疗险和重疾险，你另有哪些疑问么？。

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